六家銀行警告代理購物推高欺詐爭議

美國銀行、Capital One、NatWest、ING、新西蘭ASB與澳大利亞聯邦銀行週二聯合發佈《構建代理商務信任》原則文件，稱賦予購物聊天機器人更高自主權後，欺詐、騙局與爭議率可能上升，風險覆蓋透明、安全、隱私數據、選擇與互操作五類。

文件寫明消費者不清楚代理是否站在己方，擔心買錯、超支，更擔心錢被騙走後不知向誰追償。具體路徑包括代理向用戶索取卡號並直接填入網站，或把支付導向保護更弱的通道；攻擊方可冒充或劫持代理與商戶，並使用新的社會工程。

髮卡行與收單行往往看不到代理身份、商戶主體、用戶原意與購買細節，出問題後責任無法沿價值鏈分配。銀行要求保留從指令、授權、意圖到支付結果的可審計記錄，並讓爭議流程納入所有相關方。美國銀行全球支付負責人Mark Monaco強調身份、授權、欺詐與責任管理；Capital One支付戰略負責人Todd Kennedy稱要從客戶側塑造安全生態。

六家機構計劃與政策制定者討論：交易必須披露是否由AI代理完成、決策過程需可解釋、客戶數據需單獨防護。文件同時承認客戶對代理商務有熱情，並稱其可能成爲主流成交方式，但標準落後於技術。後續還將再出實施細則。

ChatGPT即時結賬已覆蓋逾100萬家Shopify店鋪及Etsy，目前仍需用戶確認訂單與支付。英國零售商John Lewis稱來自AI代理的搜索流量一年內從0.3%升至2.5%。另有調查稱超過五分之二美國人已遭遇或接近遭遇AI騙局。

誰在買是想把卡組織規則寫進代理層的銀行，誰在賣是正在搶結賬入口的模型公司。資金從商戶收銀臺轉向對話內支付，爭議與退單成本會先打到髮卡行與商戶。受益方是仍掌握拒付權的銀行與卡網絡，承壓方是把卡號明文填進第三方頁面的代理產品，以及無法證明“用戶本意”的平臺。

六家銀行明確把佣金與代幣成本驅動的商品、支付推薦列爲利益衝突，要求代理不得因分成更高壓過用戶利益。

來源：公開信息