六家银行警告代理购物推高欺诈争议

美国银行、Capital One、NatWest、ING、新西兰ASB与澳大利亚联邦银行周二联合发布《构建代理商务信任》原则文件，称赋予购物聊天机器人更高自主权后，欺诈、骗局与争议率可能上升，风险覆盖透明、安全、隐私数据、选择与互操作五类。

文件写明消费者不清楚代理是否站在己方，担心买错、超支，更担心钱被骗走后不知向谁追偿。具体路径包括代理向用户索取卡号并直接填入网站，或把支付导向保护更弱的通道；攻击方可冒充或劫持代理与商户，并使用新的社会工程。

发卡行与收单行往往看不到代理身份、商户主体、用户原意与购买细节，出问题后责任无法沿价值链分配。银行要求保留从指令、授权、意图到支付结果的可审计记录，并让争议流程纳入所有相关方。美国银行全球支付负责人Mark Monaco强调身份、授权、欺诈与责任管理；Capital One支付战略负责人Todd Kennedy称要从客户侧塑造安全生态。

六家机构计划与政策制定者讨论：交易必须披露是否由AI代理完成、决策过程需可解释、客户数据需单独防护。文件同时承认客户对代理商务有热情，并称其可能成为主流成交方式，但标准落后于技术。后续还将再出实施细则。

ChatGPT即时结账已覆盖逾100万家Shopify店铺及Etsy，目前仍需用户确认订单与支付。英国零售商John Lewis称来自AI代理的搜索流量一年内从0.3%升至2.5%。另有调查称超过五分之二美国人已遭遇或接近遭遇AI骗局。

谁在买是想把卡组织规则写进代理层的银行，谁在卖是正在抢结账入口的模型公司。资金从商户收银台转向对话内支付，争议与退单成本会先打到发卡行与商户。受益方是仍掌握拒付权的银行与卡网络，承压方是把卡号明文填进第三方页面的代理产品，以及无法证明“用户本意”的平台。

六家银行明确把佣金与代币成本驱动的商品、支付推荐列为利益冲突，要求代理不得因分成更高压过用户利益。

来源：公开信息