保險科技公司Lemonade把自動駕駛里程折扣擴到特斯拉舊款Hardware 3
保險科技公司Lemonade把自動駕駛里程折扣擴到特斯拉舊款Hardware 3：在亞利桑那、科羅拉多和田納西，用FSD（Supervised）v14 Lite行駛的里程降價30%；Hardware 4、FSD v14及以上的里程維持50%折扣。人工駕駛里程仍按原單價計。
聯合創始人Shai Wininger宣佈時稱，特斯拉安全得離譜，傳統保險卻看不出來。資格寫在產品頁：HW4需FSD v14或更新，固件2025.44.25.5及以上，FSD里程50%折扣；2019年及更新的HW3需FSD v14 Lite，固件2026.20.6.11及以上，Lite里程30%折扣。沒有最低使用比例，現有車險客戶在續保時自動適用。更多州被稱即將跟上。
折扣只打在系統接管的里程上，不打整張保單。Lemonade通過特斯拉Fleet API、在車主授權後區分FSD里程和人工里程，再分段計價。車不動時走低基礎費率，開動後按英里計幾美分。公司頁面稱，特斯拉數據顯示FSD里程比人工更安全，所以把差價讓給車主，並寫明版本變好後價格還會下降。
HW3此前被排除。1月21日Lemonade推出自動駕駛車險，1月26日在亞利桑那上線，2月加入俄勒岡，當時認定HW3不符合硬件要求。7月特斯拉開始向HW3的Model 3和Model Y推送v14 Lite，隨後覆蓋Model S和Model X，本週又開始推送v14.3 Lite（更新2026.33.5）。折扣纔跟着硬件可用範圍打開。
特斯拉自有保險已對FSD里程佔比至少一半的HW3和HW4車主給折扣。Lemonade的差別是按英里、不設使用門檻，並被報道爲第一家對HW3的FSD用戶給折扣的第三方保險公司。FSD仍是監管口徑下的監督式系統，不是無人駕駛。
這是定價動作，不是保費整體下調。買方是願意把里程交給v14 Lite、換每英里少付30%的HW3車主，以及用50%折扣留住的HW4車主；賣方是隻按車型、年齡和駕駛記錄統一定價、分不出接管里程的傳統保司。受益方是能讀Fleet API的按英里保險和特斯拉FSD訂閱；承壓方是沒有車輛數據接口、仍把自動駕駛里程按人工風險收費的保險公司。
來源：公開信息
ABAB AI 解讀
Lemonade的路徑是用數據接口替換覈保問卷。Shai Wininger和Daniel Schreiber在2015年創辦公司，早期用聊天機器人和行爲經濟學做租客險，再擴到車險。2026年1月21日推出自動駕駛車險時，只認HW4，等於把折扣綁定特斯拉最新車載計算機。2月仍稱HW3不達標。硬件沒變，變的是7月之後v14 Lite能在舊計算機上跑。
錢按英里而不是按年流動。Fleet API把一張保單拆成停駛、人工、FSD三段，50%和30%只發生在第三段。車主爲了喫到折扣，會提高FSD開啓比例，訂閱費和保險折扣因此綁在同一開關上。特斯拉保險已要求一半里程使用FSD纔給折扣；Lemonade取消門檻，用更深的單英里折扣換數據授權。
可比對象是Progressive的Snapshot和Allstate的Drivewise，用OBD或手機給人工駕駛打折，以及通用對Super Cruise、福特對BlueCruise的車主折扣。差別是那些折扣打在駕駛習慣上，Lemonade打在某一軟件版本接管的英里上。行業位置在控制期：定價權從保司的精算表，轉到能輸出里程標籤的車企接口。
本質是定價權轉移。風險不再按司機年齡和郵編平均，而按誰在開車。HW3只拿30%、HW4拿50%，是把計算機代際寫成風險等級。傳統保司沒有Fleet API，就無法對同一輛車的兩種里程分開收費。
ABAB News · 認知定律
折扣不打在車上，打在誰接管的那一英里。
沒有數據接口的保司，只能按平均風險收費。
軟件版本一更新，風險等級就改寫。