富達投資平臺上餘額達到100萬美元的401(k)賬戶在第二季度增至76.9萬戶

富達投資平臺上餘額達到100萬美元的401(k)賬戶在第二季度增至76.9萬戶，較第一季度的約64.5萬戶增加19%，爲有記錄以來最高，也是2023年第四季度以來最大單季增幅。

這批賬戶約佔富達2580萬個401(k)賬戶的3%。同期IRA百萬賬戶增至68.414萬戶。百萬賬戶持有人平均年齡58歲，平均已儲蓄25年，個人儲蓄率約17.3%。X世代佔約62%，嬰兒潮約31%，千禧一代約6%。富達管理的退休賬戶總數超過5500萬個。

股市是直接推手。標普500在截至6月30日的三個月上漲約15%，爲2020年以來最強單季。平均401(k)餘額升至15.58萬美元，環比增10.5%，爲2020年第四季度以來最大季增，同比增13.1%；中位餘額僅3.58萬美元。平均403(b)餘額14.5萬美元，IRA餘額14.4523萬美元，均爲紀錄高位。第一季度餘額曾因市場回落下降約4%。

繳費沒有退坡。僱員平均繳費率維持紀錄高位9.6%，僱主匹配平均4.8%，合計約14.4%。12.1%的參與者上調了繳費比例，81%拿到僱主全額匹配。千禧一代401(k)平均餘額當季升14.2%，同比升26.1%。連續五年繳費的女性平均餘額達27.34萬美元。貸款和困難取款略升。

多數人仍遠離百萬門檻。NFP調查顯示約七成員工認爲退休儲蓄落後，近七成對舒適退休缺乏信心。百萬數字本身仍有象徵意義，但分佈極偏：平均數被長尾賬戶拉高，中位數顯示大多數賬戶遠未跨越六位數中段。

市場機制上，這是股市β驅動的賬戶躍遷，不是工資突然翻倍。買方是持續把收入按固定比例自動買入股票的工薪賬戶，賣方是被動指數和目標日期基金。資金從工資單進入權益倉位，再在15%的指數漲幅裏把臨界賬戶推過100萬美元線。受益方是管理目標日期基金和匹配繳費的資產管理機構，承壓方是中位餘額停滯、繳費被通脹和生活成本咬住的多數參與者；市場一回頭，這19%的增量會先被抹掉一層。

來源：公開信息