標普調查顯示美國消費者仍拒穩定幣

標普全球市場情報2026年第二季度「客戶之聲」調查顯示，數字錢包已成爲美國消費者主流支付方式，加密貨幣、穩定幣與AI代理仍卡在信任和安全門檻。數據來自其Disruptive Experiences系列，覆蓋數字錢包、加密資產、穩定幣、非接觸支付、實時轉賬與AI輔助消費。

過去90天內，67%受訪者使用過數字錢包，45%達到每週使用。代際差距明顯：Z世代使用率91%，千禧一代85%，年長羣體顯著更低。加密貨幣處在另一端：68%從未以任何形式接觸，59%認爲沒有實際用途；即便在更年輕羣體中，Z世代互動率僅41%，千禧一代37%，只有16%把加密貨幣視爲金融未來。

穩定幣認知度僅16%。在已知曉的人裏，覺得有吸引力與沒有吸引力各佔40%，另有20%未定。最常被點名的障礙是詐騙風險48%、資金安全46%、以及“沒有必要”39%。標普指出，監管清晰度未必單獨扭轉態度，發行方仍須處理欺詐與資金安全。調查發佈時，美國支付穩定幣聯邦牌照框架GENIUS法案已在參議院通過並進入衆議院審議進程。

AI代理接受度同樣有限。47%受訪者表示完全不允許AI代替自己消費。願意讓AI參與支付的人，多數仍要求保留人工確認，或只接受推薦、不接受自動下單。供給端則在鋪軌：Visa與OpenAI推進代理支付權限與限額，Coinbase的x402、Circle的小額結算、Cloudflare錢包與MoonPay的PayBox都在把代理接上卡組織或穩定幣。

數字錢包已經完成從“存卡”到“每週使用”的跨越，穩定幣和代理支付仍停在“知道不等於要用”。39%選擇“沒有必要”，意味着即便合規文本落地，賬戶裏已有的借記卡和錢包閉環仍可能把新軌道擋在收銀臺外。年輕羣體錢包滲透接近飽和，卻沒有把同等比例的人送進加密或穩定幣。

市場機制上，這是需求端否決供給敘事的定價信號，不是鏈上清算驅動。買方仍是把卡組憑證裝進Apple Pay、Google Pay的銀行與卡組織；賣方是按GENIUS與代理協議估值的穩定幣發行方和公鏈支付層。受益方是已掌握錢包入口與爭議處理的Visa、萬事達及大型存款機構；承壓方是把“監管一過用戶就會來”寫進模型的發行方、公鏈與AI代理創業公司。資金短期留在卡組織和銀行存款，穩定幣量能更多來自交易與跨境，而不是美國零售結賬替換。

來源：公開信息