菲律宾央行拟冻结新支付机构注册12个月

菲律宾中央银行(Bangko Sentral ng Pilipinas,简称BSP)近日提议,对新设支付系统运营商(payment-system operator,简称OPS)的注册申请实施为期12个月的冻结,同时收紧对虚拟资产服务提供商(VASP)的审查要求。

根据BSP发布的征求意见草案,冻结期间新提交的OPS注册申请将暂停受理;在冻结开始前已提交的申请仍可继续进行评估,但在冻结期结束前不会获得批准或否决结果;未获BSP另行授权的主体,不得开展需要OPS注册资质的相关业务活动。

BSP同时要求受其监管的机构,今后只能通过"直接商户合作"模式与受监管的VASP开展业务往来,并须履行更严格的尽职调查与持续监控义务,对相关交易和结算设定限额、并实施基于风险的分级管控措施;这一要求覆盖经BSP、菲律宾证券交易委员会(SEC)或其他监管机构许可、登记或授权的各类VASP。

提案还包括建立全国统一的"二维码商户数据库",要求对商户身份进行直接识别以减少支付可追溯性缺口,并对支付安排中的中介机构施加更严格管控;草案要求金融机构对欺诈、诈骗及数据泄露等事件实行24小时内强制报告,并须在90天内建立临时商户信息库、12个月内建成完整数据库。对赌场、博彩运营商、虚拟资产服务商、货币兑换商及汇款公司等被认定为高风险的行业,草案要求相关机构必须建立直接的机构对机构合作关系,并接受更严格的背景审查及交易限额管理。

对于现有的分层合作安排,草案设定6个月审查窗口期及6个月整改期,整改期满后仍不合规的合作关系将面临执法行动;若征求意见后正式定稿,该circular将在公布15日后正式生效。BSP方面表示,此举旨在推动该行对OPS分类标准及牌照框架、相关风险管理与监管考量因素展开"全面审查"。

此次冻结提案并非孤立举措——BSP此前已主导多轮针对未持牌加密交易平台的封锁行动:2024年3月25日,菲律宾国家电信委员会应BSP要求封锁币安(Binance)访问,约一个月后又要求苹果、谷歌应用商店下架币安App;此后,BSP累计标记50个未获授权的在线交易平台,菲律宾证监会(SEC)另行识别出包括OKX、Bybit、KuCoin在内的10家无牌交易所;近期Coinbase、Gemini亦被纳入封锁名单,而已持牌的PDAX、GoTyme等本土平台则趁机加快布局加密相关服务。

从行业影响看,本次冻结将直接阻断新支付机构和加密相关企业在菲律宾获取合规牌照的入口,现有已持牌运营商(如PDAX、GoTyme)因不受冻结影响,将在这一"空窗期"内独享市场准入优势,资金和用户可能加速向这些既有持牌平台集中;而对于尚未获得BSP许可、仍寄望于合规化路径进入菲律宾市场的加密交易所和支付科技公司而言,其市场准入计划将被迫至少推迟12个月,这也进一步巩固了"本地持牌与否决定加密市场准入资格"这一监管逻辑在菲律宾的强化趋势。

来源：公开信息