标普调查显示美国消费者仍拒稳定币

标普全球市场情报2026年第二季度「客户之声」调查显示，数字钱包已成为美国消费者主流支付方式，加密货币、稳定币与AI代理仍卡在信任和安全门槛。数据来自其Disruptive Experiences系列，覆盖数字钱包、加密资产、稳定币、非接触支付、实时转账与AI辅助消费。

过去90天内，67%受访者使用过数字钱包，45%达到每周使用。代际差距明显：Z世代使用率91%，千禧一代85%，年长群体显著更低。加密货币处在另一端：68%从未以任何形式接触，59%认为没有实际用途；即便在更年轻群体中，Z世代互动率仅41%，千禧一代37%，只有16%把加密货币视为金融未来。

稳定币认知度仅16%。在已知晓的人里，觉得有吸引力与没有吸引力各占40%，另有20%未定。最常被点名的障碍是诈骗风险48%、资金安全46%、以及“没有必要”39%。标普指出，监管清晰度未必单独扭转态度，发行方仍须处理欺诈与资金安全。调查发布时，美国支付稳定币联邦牌照框架GENIUS法案已在参议院通过并进入众议院审议进程。

AI代理接受度同样有限。47%受访者表示完全不允许AI代替自己消费。愿意让AI参与支付的人，多数仍要求保留人工确认，或只接受推荐、不接受自动下单。供给端则在铺轨：Visa与OpenAI推进代理支付权限与限额，Coinbase的x402、Circle的小额结算、Cloudflare钱包与MoonPay的PayBox都在把代理接上卡组织或稳定币。

数字钱包已经完成从“存卡”到“每周使用”的跨越，稳定币和代理支付仍停在“知道不等于要用”。39%选择“没有必要”，意味着即便合规文本落地，账户里已有的借记卡和钱包闭环仍可能把新轨道挡在收银台外。年轻群体钱包渗透接近饱和，却没有把同等比例的人送进加密或稳定币。

市场机制上，这是需求端否决供给叙事的定价信号，不是链上清算驱动。买方仍是把卡组凭证装进Apple Pay、Google Pay的银行与卡组织；卖方是按GENIUS与代理协议估值的稳定币发行方和公链支付层。受益方是已掌握钱包入口与争议处理的Visa、万事达及大型存款机构；承压方是把“监管一过用户就会来”写进模型的发行方、公链与AI代理创业公司。资金短期留在卡组织和银行存款，稳定币量能更多来自交易与跨境，而不是美国零售结账替换。

来源：公开信息